عاجل - شروط مبادرة التمويل العقاري 2024 لمحدودي ومتوسطي الدخل في مصر

أطلق البنك المركزي المصري، في إطار دعم فئات محدودي ومتوسطي الدخل، مبادرة التمويل العقاري بقيمة 100 مليار جنيه مصري، وتهدف هذه المبادرة إلى تسهيل التملك العقاري للفئات المستهدفة بتقديم قروض طويلة الأجل بفوائد مدعومة.

ووضعت المبادرة عددًا من الشروط للحصول على التمويل العقاري عبر البنوك وشركات التمويل المشاركة، وتتميز المبادرة بفترة سداد تصل إلى 30 عامًا بسعر عائد منخفض يعزز من قدرة المواطنين على امتلاك وحدة سكنية. في هذا المقال نستعرض كافة تفاصيل المبادرة، وشروطها، والأحكام المتعلقة بالفائدة.

مبادرة التمويل العقاري من البنك المركزي المصري

وأصدر البنك المركزي المصري مبادرة التمويل العقاري بهدف مساعدة محدودي ومتوسطي الدخل في تملك عقارات مناسبة، وتم تخصيص 100 مليار جنيه لتنفيذ المبادرة عبر البنوك وشركات التمويل العقاري.

ومن أهم ملامح هذه المبادرة أنها توفر سعر عائد منخفض بنسبة 3% يُحسب على أساس متناقص، مما يسهم في تقليل الأقساط الشهرية ويزيد من القدرة الشرائية للمستفيدين. كما يسمح لشركات إعادة التمويل العقاري بالمشاركة في المبادرة عبر إعادة تمويل محافظ شركات التمويل العقاري التي تنطبق عليها شروط المبادرة.

مبادرة التمويل العقاري 2024 لمحدودي ومتوسطي الدخل

وتنشر بوابة الفجر الإلكترونية، في السطور التالية كل ما تريد معرفته عن شروط مبادرة التمويل العقاري 2024 لمحدودي ومتوسطي الدخل في مصر

خصائص سعر العائد في مبادرة التمويل العقاري

ويشمل نظام الفائدة في المبادرة البنود التالية:

1. سعر عائد متناقص بنسبة 3%: يتم احتساب الفائدة على أساس متناقص طوال فترة التمويل التي تصل إلى 30 عامًا، مما يعني أن الفائدة تقل مع مرور الوقت مع تسديد جزء أكبر من قيمة القرض.
2. التعويض عن فارق سعر العائد: يتم تعويض البنوك عن فارق سعر العائد، بحيث يتم حسابه على أساس سعر الائتمان والخصم زائد 3% - 3%.
3. عدم تغيير سعر العائد: يشترط أن يظل سعر العائد ثابتًا طوال مدة التمويل، ولا يجوز تغييره بعد منح التمويل وحتى انتهاء القرض، مما يوفر استقرارًا في تكلفة القرض للمستفيدين.

سعر عائد 8% للمستفيدين من مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل (2019)

ويستفيد حاملو التمويل العقاري الصادر في ديسمبر 2019 لمتوسطي الدخل بسعر عائد 8% من هذه المبادرة أيضًا، في حال استيفائهم للشروط الحالية للمبادرة الجديدة. ويحسب العائد أيضًا على أساس متناقص لضمان تخفيف الأعباء المالية على المستفيدين.

شروط الحصول على التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل

ولضمان استفادة الفئات المستهدفة من مبادرة التمويل العقاري، وضع البنك المركزي مجموعة من الشروط التي يجب على العملاء استيفاؤها للحصول على التمويل، وتشمل هذه الشروط:

1. فئة الدخل: يجب أن يكون المستفيد من فئة محدودي أو متوسطي الدخل وفقًا لتعريفات البنك المركزي المصري.
2. استقرار الدخل: تعتمد البنوك وشركات التمويل على أسلوب التقييم الرقمي، والذي يأخذ في الحسبان مستوى دخل العميل ومدى استقراره، لضمان قدرة العميل على تحمل الأعباء الشهرية.
3. السمعة والتقييم الائتماني: يعتمد أسلوب التقييم على السمعة المالية للعميل ومدى انتظامه في سداد الالتزامات، ويتم التأكد من هذا عبر فواتير الخدمات مثل الكهرباء، الهاتف المحمول والأرضي، إضافة إلى الالتزامات المالية الأخرى كأقساط السلع الاستهلاكية.
4. تاريخ ممارسة المهن الحرة: بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، يُعتمد على عدد سنوات ممارسة المهنة، ويُراعى الوضع الاجتماعي مثل الأعباء الاجتماعية كإعالة الأبناء أو الأهل.
5. مرونة في الأقساط: يمكن للمستفيدين من المبادرة تطبيق نظام القسط المتزايد طوال فترة التمويل، مما يتيح زيادة قيمة القسط مع مرور الوقت بما يتناسب مع نمو دخل العميل، وهذا يسهم في سداد أسرع للقرض ويقلل من إجمالي الفوائد.

آلية تطبيق مبادرة التمويل العقاري وشروط التعويض للبنوك

ويضمن البنك المركزي تعويض البنوك عن فارق سعر العائد، حيث لا تقل قيمة التعويض عن 5% في جميع الأحوال، وذلك لتعويض المؤسسات المالية على الفائدة المنخفضة المقدمة للمستفيدين، مما يحافظ على استمرارية المبادرة ويزيد من استفادة الفئات المستهدفة دون الإخلال بسياسة البنك المركزي المتعلقة بالتمويل العقاري.

مزايا مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل

وتوفر المبادرة مزايا فريدة تهدف إلى جعل تملك العقار في متناول شرائح أكبر من المجتمع، ومنها:

• أقساط ميسرة بفترة سداد تصل إلى 30 عامًا: تتيح المبادرة فترات سداد طويلة تصل إلى 30 عامًا، مما يقلل من قيمة الأقساط الشهرية ويجعلها مناسبة للدخل الشهري للمستفيدين.
• فائدة ثابتة على مدى التمويل: يعتبر استقرار الفائدة وعدم تغيرها طوال مدة القرض من أبرز مزايا المبادرة، حيث يحمي ذلك المستفيدين من تقلبات الفائدة على المدى الطويل.
• مرونة القسط المتزايد: تساعد إمكانية تزايد الأقساط مع مرور الوقت على تقليل إجمالي الفوائد المستحقة، وتجعل السداد أكثر سهولة ومرونة.
• ضمانات التقييم الرقمي: يعتبر أسلوب التقييم الرقمي نظامًا دقيقًا يتيح للشركات والبنوك قياس استقرار الدخل وملاءة العميل بفعالية، مما يضمن توجيه التمويل للمستحقين الفعليين.

الفئات المستفيدة من مبادرة التمويل العقاري

كما تستهدف المبادرة شريحتين رئيسيتين من المواطنين، هما:

• محدودو الدخل: تمنح المبادرة للمستفيدين من فئة محدودي الدخل سعر عائد مدعوم بنسبة 3% متناقصة، مما يسهم في تخفيض الأقساط الشهرية وجعلها مناسبة للدخل الشهري.
• متوسطو الدخل: تشمل المبادرة أيضًا فئة متوسطي الدخل، حيث يستفيدون من سعر عائد ثابت 8% متناقص، وهذا يخفض من أعباء التمويل على هذه الفئة مقارنة بالتمويل العقاري العادي.

شروط إضافية لتمويل أصحاب المهن الحرة

وتولي المبادرة اهتمامًا خاصًا بأصحاب المهن الحرة، حيث تعتمد شروط التمويل على:

1. عدد سنوات المهنة: يتم احتساب عدد سنوات ممارسة المهنة الحرة لتقييم استقرار دخل العميل.
2. نمط استهلاكي يمكن إثباته: يُراعى وجود نمط استهلاكي يمكن إثباته عبر فواتير الخدمات والأقساط الاستهلاكية.
3. الأعباء الاجتماعية: يُحتسب عدد الأفراد الذين يعيلهم المستفيد (مثل الأبناء أو الوالدين) كجزء من التقييم الائتماني.

كيفية التقديم على مبادرة التمويل العقاري

ويمكن للمواطنين الراغبين في الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل التقديم عبر البنوك المشاركة أو شركات التمويل العقاري، وفقًا للخطوات التالية:

1. التوجه لأقرب فرع بنك: زيارة أحد البنوك المشاركة في المبادرة، أو التقديم عبر شركات التمويل العقاري.
2. تقديم المستندات: يشمل ذلك إثبات الهوية، إثبات الدخل، وفواتير الخدمات السابقة لتحديد مدى انتظام المستفيد في السداد.
3. التقييم الائتماني: يقوم البنك أو شركة التمويل بإجراء التقييم الائتماني وفقًا لأسلوب التقييم الرقمي المطبق، ومن ثم تحديد مدى استحقاق العميل للتمويل.
4. التوقيع على عقود التمويل: في حال استيفاء الشروط، يتم التوقيع على العقود والاتفاق على الأقساط الشهرية وفقًا لنظام الفائدة المتناقص.